В России запустили новую кредитную программу поддержки занятости под 2%

С 1 июня в России стартовала программа льготного кредитования предприятий со ставкой 2% годовых. На кредиты смогут рассчитывать компании из пострадавших отраслей и социально ориентированные НКО, а также компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности. Полученные деньги предприниматель может направить на осуществление предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам, либо погасить ранее взятые кредиты, в том числе, беспроцентный кредит на оплату труда.

Льготным кредитование смогут воспользоваться представители малого, среднего и крупного бизнеса из пострадавших отраслей экономики, а также социально-ориентированные НКО, включенные в соответствующий реестр Минэкономразвития РФ. Исключение составляют индивидуальные предприниматели без наемных рабочих. При этом, предприятиям малого и микробизнеса достаточно соответствовать перечню пострадавших отраслей по дополнительному ОКВЭД. Стоит отметить, что на момент заключения кредитного договора заемщик не должен находиться в процедуре банкротства, в случае, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то на момент подачи заявки на получение льготного займа, его деятельность не должна быть прекращена.

Размер кредита рассчитывается, исходя из формулы:

(один МРОТ + страховые взносы на каждого сотрудника ежемесячно в течение полугода) * численность работников * базовый период (базовый период равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря).

Стоит отметить, что кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами, что позволит обеспечить сохранение занятости и своевременную оплату труда сотрудников предприятий-заемщиков. Привлеченные кредитные средства можно использовать как непосредственно на выплату зарплат, так и на рефинансирование или погашение ранее взятого беспроцентного зарплатного кредита.          

Оформить кредит можно с 1 июня по 1 ноября 2020 года, причем, чем раньше будет подана заявка на привлечение кредитных средств, тем большей будет доступная сумма займа. Кредит предоставляется на срок не более 1 года.

Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует кредитный договор. Правила выдачи займа предусматривают три периода:

Обязательный базовый период

Длится до 1 декабря 2020 года. В это время по кредиту действует ставка не выше 2% годовых. Проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода. По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.

Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня, то в этом случае наступает период погашения. Заемщик должен выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года. Период погашения также наступает, если до 25 ноября в отношении заемщика введена процедура банкротства, деятельность компании-заемщика приостановлена либо ИП прекратил свою деятельность.

Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.

Период наблюдения

Период наблюдения наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится такой период с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года.

В это время заёмщик также ничего не платит банку, для него действует конечная ставка не выше 2% годовых, начисляемые проценты по кредиту переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.

Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 года число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата, в отношении заемщика не введена процедура банкротства, а индивидуальный предприниматель не прекратил свою деятельность. Также обязательным условием для полного списания кредита и процентов по нему является средняя зарплата одного работника установленная в пределах не ниже МРОТ.

В свою очередь, если в период наблюдения численность работников по итогам каждого месяца не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину, оставшуюся часть выплачивает заемщик.

Необязательный трёхмесячный период погашения 

Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.

Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно, тем самым подтверждая численность работников.

По оценкам Правительства РФ, суммарный объём выданных займов в России по программе льготного кредитования под 2% должен составить не менее 248 млрд рублей. Банкам, присоединившимся к льготному кредитованию бизнеса и НКО по ставке 2%, будет выделено 5,7 млрд рублей на возмещение недополученных доходов.

По состоянию на 1 июня 2020 года, такие кредиты уже выдают: ПАО «Сбербанк», АО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», ПАО РНКБ Банк, ПАО «Промсвязьбанк», ПАО ВТБ, ООО КБ «Кубань кредит», ПАО Банк «Кузнецкий», АО АИКБ «Енисейский объединенный банк», ПАО АК БАРС БАНК, ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ООО КБ Алтайкапиталбанк, АО АКБ «Энергобанк», ООО «СИБСОЦБАНК», АО «КОШЕЛЕВ-БАНК», АО АКБ «Алмазэргиэнбанк», ПАО «НБД-БАНК», «МСП Банк», ПАО КБ «Центр-инвест», АО «Датабанк». Список кредитных организаций будет пополняться, планируется, что в программу максимально быстро включатся все те банки, которые уже принимают участие в программе беспроцентных зарплатных кредитов.

По кредитным договорам также предусмотрена государственная гарантия ВЭБа в объеме 85% от суммы кредита, это позволит банкам расширить спектр получателей такого займа.